Literalmente!
 |
| Mas que burro.... |
Rasgando dinheiro.
Essa é a sensação que tenho quando penso que estou deixando de ganhar por pura preguiça.
Sim! Preguiça.
Eu deixo um valor considerável na poupança por pura comodidade. Liquidez. Sempre pensando que não posso comprar tudo em ações em uma tacada. E como também não considero ser o momento ideal para comprar Tesouro Direto, (devido as projeções de aumento da taxa SELIC e consequente queda do valor de face dos títulos). O valor está lá parado na poupança.
A maioria dos fundos de renda fixa também estão fora de cogitação, afinal não quero ficar com o dinheiro preso um longo período para me beneficiar da taxa regressiva de imposto de renda. Até então eu não tinha muita opção. Preciso da liquidez.
Mas aí que vem o planejamento!
Analisando minhas finanças melhor, percebi que o dinheiro esta parado na poupança ha muito tempo. E pelo meu fluxo de caixa (investimentos graduais), não vou conseguir dar destino a esses recursos tão cedo. Neste aspecto um tipo de investimento cabe como uma luva...
LCI - Letra de Crédito Imobiliário.
Não quero me atentar muito no investimento em si. Existem especialista que o explicam melhor. Mas basicamente você empresta dinheiro para uma insituição financeira que vai te dar um retorno atrelado a taxa DI, durante um prazo que já é pré-estabelecido. Vantagens que destaco desse investimento:
- Prazos pré-estabelecidos curtos (existem prazos de 30 à 720 dias);
- Isenção de imposto de renda;
- Até 250mil são assegurados pelo FGC-Fundo Garantidor de Crédito;
- Rendimento atrelado ao DI, com tendência de acompanhar a SELIC;
 |
| SELIC e DI são "brothers"! |
Com uma possivel alta da SELIC no atual cenário, estaria portanto protegido do problema que existe no Tesouro Direto (desvalorização do valor de face, algo semelhante que ocorre também nos FIIs). Do resto, praticamente mantenho os benefícios da poupança, com excessão da liquidez um pouco mais limitada (dalhe planejamento!!!!)
Quanto isso tem me custado?
Com uma taxa DI de aproximadamente 0,86% (Maio). E um LCI que rende pelo menos 90% do DI. Temos: 0,77%. Contra 0,5%+TR da poupança. A TR é sempre mixaria, alguns meses é nula! VOu considerar então uma diferença de 0,2%.
Quanto estou jogando fora.
O valor de 0,2% é muito pequeno. Mas o dinheiro, de qualquer forma, esta parado na minha conta. Simplismente não vejo destino para ele, segundo o meu planejamento de investimentos.
Como exemplo, se considerarmos 50mil. 0,2% são R$100 mensais.
Não é muita coisa.
Mas por ano (sim, meu dinheiro esta parado na conta já tem 1 ano) são praticamente:
R$ 1.200 JOGADOS FORA!
 |
| Putz! |
Então vale a reflexão. Existem bancos que permitem a aplicação em LCI a partir de R$1.000 (Banco do Brasil, mas aí vai render somente 80% do DI, ainda assim um pouco melhor que a poupança). A grande maioria já permite aplicações a partir de 10mil. Sendo que quanto maior o aporte e o prazo, em geral, maior será o percentual que você vai conseguir do DI (tem banco que te dá até os 100%, mas é dificil achar, depende da própria perspectiva do banco, você pode achar um banco ofertando um rendimento do DI hoje e outro complemamente diferente amanhã, é algo bem dinâmico).
No meu caso, a sacada é fazer um planejamento de quando irei precisar do dinheiro, para saber por quanto tempo posso imobiliza-lo. ;)
Utah. MOtherfuckers.
Bis bald
MF
Sugiro LCA do BB, paga 84% da CDI mas aí precisa ser cliente estilo (renda comprovada de 8k+) e/ou ter 100k investidos no BB.
ReplyDeletePara bancos menores, sugiro prazos de 6 meses a 1 ano, sempre LCA.
Apesar da LCI ser equivalente, faço de tudo para explodir o criminoso ramo imobiliário, e portanto não invisto neste tipo de letra.
Entendi Anon.
DeleteRealmente, LCA nem apareceu para mim como opção no BB. (Diz que não tenho o perfil de investimento). E na minha corretora, só apareceu LCA acima de 50k. Portanto para mim, a opção continua sendo LCI mesmo.
Também acho que o ramo imobiliário é praticamente uma Máfia, mas no momento foco nos meus investimentos (nesse caso quem vai me dar um % maior do DI).
abs anon.
Volte sempre.
Essa taxa não é das melhores, no entanto, esta LCA do BB possui liquidez diária. O valor mínimo é de 30mil.
Delete[]s!
Valeu pela informação DiMarcinho.
DeleteEssa opção nem aparece para mim. Mas é bom saber... quando eu tiver o "perfil" deles, pode ser que "aproveite".
abs
Cara, vc esta corretíssimo quando sugere a saída da poupança para uma LCI ou mesmo LCA.
ReplyDeleteEm relação a taxa Selic com TD....não existe nenhuma relação.
Vc esta misturando as coisas. E mais, a chance a partir de agora eh a Selic estagnar.
Dividendos. A Selic esta começando a estagnar mesmo. Mas ainda a maioria das análises que li, preveem um aumento mesmo que pequeno. Quando a não serem a mesma coisa, correto. Porém não sei ao certo o nível de correlação entre uma e outra. Sei que podem se "descolarem", porém na maioria dos casos, andam juntas.
DeleteNesse grafico aqui, se vê que quando se descolam a diferença é pequena (0,4%) de 2012 a 2013:
Neste, elas juntas no período de 2010 a 2012:
Agora, realmente fiquei curioso em saber como se comportam em período de taxas maiores. Se achar posto aqui.
Abraço!
Dividendos,
Delete"Em relação a taxa Selic com TD....não existe nenhuma relação."
Acho que está bastante enganado, amigo. A relação é total e completa. Os títulos são calculados a valor presente com a taxa do CDI, a qual está intimamente ligada à SELIC, como mostrado no gráfico do post.
E inclusive existem conceitos para acompanhar estas correlações: Duration e Convexidade.
[]s!
Dividendos,
Deleteperdão. Quando vc disse TD eu li, DI.
Bem... logo não a dúvidas quanto a relação DI e SELIC como inclusive analisei no novo post.
Sobre SELIC e TD, conforme disse o DiMarcinho, não entendo como não estão relacionadas. As próprias LFT são indexadas a SELIC e não duvido que os outros títulos tenham uma relação bem estreita.
Poderia justificar pq não existe relação ?
abs
t+
Migrante, há LCIs do Barigui e do Pine pagando 100 % do cdi. Mas em geral o deposito é maior também. Fica a dica.
ReplyDeleteOpa Guardião, valeu pela dica.
DeleteMinha corretora trabalha com a Pine.
Da ultima vez tinha 93% à 180 dias.
Sabe o prazo para pegar 100%?
O prazo para mim é importante.
Acho que essa semana já faço o aporte em LCI.
Abraço
Volte sempre.
Neste resto de ano irei aportar apenas em LCI ou LCA, estou pensando em usar a corretora Rico que permite aportes de 10k e prazos curtos.
ReplyDeletePrudente Uó!
DeleteE pelo que vi a Rico é uma boa escolha.
Eu vou mobilizar minha RF em LCI, mas vou continuar com a estrategia gradativa de Ações. Pós eleições vai ser importante para definir a estratégia para o próximo ano!
;)
abs
Migrante belo post estou perdendo dinheiro pela preguiça.
ReplyDelete90% do CDI com prazo de 2 meses, sem nenhuma taxa é interessante?
Fala Surfista!
DeleteAcho que esta no padrão do mercado sim.
No inicio do ano vi 60 dias com 91% na Indusval.
A ultima vez (mês passado) estava 90%.
Tinha um blogueiro que tinha conseguido mais de 100% mas para 2 anos.
Eu peguei 6 meses, com 93%.
Essas variações não fazem tanta diferença tambem para valores pequenos e no curto prazo. O interessante mesmo é que pra cima dos 90% já vai dar uma rentabilidade praticamente 50% superior à poupança!
abs
Legal o seu post! Com LCA/LCI depois que passa do prazo, você sabe se ela fica mantendo o rendimento até você sacar o valor?
ReplyDeleteFala Perdido!
DeleteCheguei a questionar isso na minha corretora. Quando você aplica, você congela o dinheiro. Fica sem liquidez. Passado o prazo, eles te devolvem com o juros. Então não teria como prorrogar, teria que aplicar de novo (com uma provável taxa diferente).
abs